皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか?

皆さんこんにちわ 皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか? 結婚資金、子供の学費、将来マイホームが欲しい、旅行に行きたい、などこれからの楽しいことに夢を膨らましながらの貯蓄はワクワクするものだと思います しかし、良いことも、悪いことも、いつ何が起こるかわからないのが人生・・・。 突然仕事を失い何か月も就職できなくなるかもしれないし、大怪我や大病をして予定外の医療費を支払うことになったり、不慮の事故を起こして損害賠償を払わらなければいけなくなることもあるかもしれませんもちろん、できれば避けたいことばかりですが・・・コロナ禍でこのような『万が一』について考えた方もいらっしゃるかもしれません。 そんな『万が一』に備えて非常用の預金を確保しておくことは非常に大切です。 理想は少なくとも手取りの3か月分、できれば手取りの半年分があれば望ましいでしょう人は経済危機の時には出費を通常の半分に減らしてでも生きていけるという文献があります。だとすると、3ヶ月分の非常用預金があれば約半年、6ヶ月分の非常用預金があれば1年はなんとか生活できるということですね。半年、もしくは1年の猶予があれば大抵の危機的状況は乗り越えられるのではないでしょうか (・・・とはいえ、コロナによる経済打撃はもう1年以上続いていますし、これからもしばらく時間がかかりそうです。皆さん頑張って乗り越えましょう!!!) ちなみに、非常用の預金は困った時にすぐに利用できるようにしておかなければいけませんが、保管する場所には注意しましょう。特に高齢者の方に多くみられるのが、非常用のお金をタンスに置いておくこと。「タンス預金」は急に病気や怪我で病院に行く際や、突然お金が必要だけどATMに行く時間がない!という時には便利です。しかし、物理的なお金は火災で焼失したり空き巣に盗まれて紛失する可能性もあります。火災や空き巣は保険でカバーされることもありますが、保険は契約内容によって保証が大きく変わります。なので、多少の現金をタンス預金しておくのは良いことだと思いますが、まとまったお金はなるべく家に置いておかない方がいいかもしれませんね しかし銀行に置いておいても簡単に引き出せると、うっかり誘惑に負けてしまうかもしれませんなので、『非常用の預金口座を、その他の講座と別の場所に保管する』『非常用の預金口座はカードを作らず、銀行に出向かなければ引き出せないようにする』、この2点をオススメします 人生いつ何が起こるかわからないことを常に意識して、非常用の貯蓄はしっかり準備しておきたいものですね 大城祐子 • コンサルタント #fpyuko #fp_yuko_malaysia

海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。

海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 今までこのコラムでもいろいろな資産運用についてお話しして来ましたが、その中でも近年特に人気が高いのは、“海外を対象とした投資”です。海外投資とは、その名のとおり、海外の株式や債権などにお金を投資していくことです。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 もちろん日本にいながら証券会社などを通じて購入することも出来ますし、直接海外へ渡航して契約することも可能です。 しかし、一言に海外投資と言っても実は大きく2種類に大別できることを知っていますか?今回は海外投資の種類、共通するメリット&リスクについて前編・後編の2回に分けてご紹介します自分自身にはどの投資方法が合っているか、ご参考にして頂ければと思います 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 海外投資信託・・・日本の証券会社などから、海外の投資信託を購入する方法です。 購入できる商品は、口座開設をした証券会社に登録されている、海外の株式や投資信託が対象になります。同じ銘柄を違う証券会社から購入する場合、手数料や制度は証券会社により決められ、各社異なります。 つまり、日本の資産(管理は日本の証券会社)になります。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 海外オフショア投資・・・日本の金融機関から購入するのではなく、海外(特にオフショア地域)に所属する金融機関(IFAや信託会社)を経由して海外の投資信託などを直接購入する方法です。 税制優遇がされているオフショア地域という場所は利益に対する税率が0%のエリアもあるため、余計な税金を払わなくて済む可能性もあります。 こちらは、海外の資産(管理は海外の金融機関)になります。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 共通するメリット 利回りの高さ・・・海外投資の利回りは、一般的に日本より高い利回りが期待できます日本と海外では、経済成長率、GDPなどで大きな差があります。そしてそれは株式や国債の価値にも比例するので、結果的に経済成長率の高いエリアに長期で投資すると高い利回りが期待できるのです。日本人口の減少に対して、アメリカなどの人口は常に増加しているので、経済的に大きく発展するのは日本より海外ということは分かりやすいですよね。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 投資商品の多さ・・・日本と比較すると海外投資は扱っている金融商品の数も多いです。金融商品が多いことは、より良い商品が生まれる傾向となるので、日本国内では見たこともないような魅力的な商品が多く存在します 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 大城祐子 • コンサルタント #fpyuko #fp_yuko_malaysia #オフショア金融商品 #資産運用

教育費の準備方法としては

皆さんこんにちはー 皆さんの中にはお子様の中学受験を考えている方、もしくはすでにお子様を私立中学に通わせているご家庭も多いかもしれません。日本では私立中学受験が年々増加しています。特にここ最近は新型コロナウイルスの影響による休校で公立校のほとんどが授業をできなかったため、オンラインで授業をしている私立校に人気が集まっているそう。 より良い環境や将来の安定性のために私立中学へ通わせるのはとても素敵なことだと思いますが、中学受験を考える際に忘れてはいけないのが「教育費」と言う観点。進路によって教育費には大きな金額差が生じます。 ・中高6年間を公立校で過ごした場合:約283万円 ・中高6年間を私立校で過ごした場合:約713万円 公立と私立で比較するとその差はなんと2.5倍!そして更に、中学受験のための塾の費用に約300万円かかると言われています。もちろん、我が子の教育環境にできる限りお金をかけるのも親の愛情ゆえ。しかし、過剰な教育費が老後資金を圧迫することが多いのも現状です子どもが巣立ってから老後資金を考えているようでは間に合いません子どもの教育費と同時進行で、老後資金も蓄えていく必要があります。 目安となるバランスは「老後資金7:教育費3」が理想。例えば月10万円貯金しているのなら、7万円は老後資金に、3万円を教育費(現在の習い事・将来の教育費貯金)にあてる、という心づもりが大切です ちなみに、教育費準備はかつては学資保険が人気でしたが、近年では学資保険の予定利率が大幅に下がり、おトク要素は少なくなってしまいました。しかも、15年、18年など長期間の払い込みを続け、満期までお金を受け取れないのも資金の流動性がない(使いたいときに自由に引き出せない)というデメリットもあり、今の学資保険はおすすめしにくいのが実情です 教育費の準備方法としては、「貯金&資産運用の併用」がオススメ例えば、教育費200万円を準備したいと考えているのなら、100万円は貯金で、残りの100万円は資産運用で作るというやり方がいいでしょう!例えば月々5000円ずつ積立投資をして3%で運用すると、15年間で113万円(運用益は23万円)が作れます。貯金だけで準備するよりも投資を併用することでより効率よく準備することができるのです。 ご相談はいつでも受付いますので、お気軽にご連絡ください。   大城祐子 • コンサルタント

日本のお金制度の改定(後編)・今年度4月スタート]

インスタ始めました #fp_yuko_malaysia で検索 日本のお金制度の改定(後編)・今年度4月スタート] •マイナンバーと健康保険証の代わりに • 70歳までの就業確保 • 生前贈与の条件変更 皆さんこんにちは ゴールデンウィークいかがお過ごしでしょうか? マレーシアでは更なるロックダウンになる可能性があるとメディアで伝えられています 今回のコラムは、前回に引き続き『この4月に日本で変化があったマネー関連について』です ④2021年度中に、マイナンバーカードが健康保険証にも・・・現在、マイナンバーカードを利用して、コンビニでの住民票取得や税金の電子申告が可能となっていますが、2021年3月4日からマイナンバーカードの健康保険証としての試験運用が開始されました。本格運用は2021年秋ごろの予定。 マイナンバーカードが健康保険証として利用できるようになると ・結婚や転職などの際に健康保険証の発行を待たずに医療機関を利用できる ・医療費控除申請の際、医療費の自動入力が可能になり、申請がスムーズに ・利用者が同意すれば、過去に処方された薬や手術歴を医師が確認することができる ・限度額適用認定証がなくても、高額療養費制度における限度額以上の支払いが免除 などのメリットがあります。 また、今後は運転免許証との一体化やスマホのマイナンバーカード搭載なども予定されています。 ⑤70歳までの就業確保が企業の努力義務に・・・今までの高年齢者雇用安定法では、企業は希望する従業員を65歳まで雇用しなければなりませんでした。しかし2021年4月から、それが70歳までに引き上げられます。ただし、今回の70歳までの就業確保は現状では努力義務にとどまっています。 今回の法改正は「70歳現役社会」の一歩と言うことができそうですね生涯の働き方、ライフプランを今のうちからしっかりと考えておく必要があるのかもしれません ⑥「生前贈与」の非課税制度が延長されるが、条件は厳しくなる・・・生前贈与とは、一定の条件のもと、子や孫などにひとりあたり1,500万円まで一括して贈与した場合に贈与税が非課税になる優遇措置のことです。 非課税で贈与できる期間が2021年3月末まででしたが、2年間延長され2023年3月末までになりました。これは利用者にとっては大きな目リットと言えるのですが、適用条件が厳しくなるので注意が必要です。 以上、2回にわたって、この4月に日本で変化がったマネー関連をご紹介しました。 急速な変化に対応するには、新制度についてのニュースをしっかりキャッチアップすることが大切 常にアンテナを張って生活したいですね 大城祐子 • コンサルタント #fp_yuko_malaysia #fpyuko

[知っておくべきお金知識(前編)・今年度4月スタート]

[知っておくべきお金知識(前編)・今年度4月スタート] 皆さんこんにちは 新年度がスタートして早1ヶ月経過しましたが、皆さんいかがお過ごしでしょうか? 4月は新制度がスタートしたり、企業が新たなサービスを始めたりと、大きな変化が起こる時期でもあります。今回は、この4月に日本で変化があったマネー関連についていくつかご紹介したいと思います ①三菱UFJ銀行、 三井住友銀行がコンビニATM手数料を値上げ・・・現在、各銀行は紙の通帳有料化を実施するなどさまざまな手数料の改定を行っています。今回三菱UFJ銀行、三井住友銀行が行った改定は値上げ。一番高い時間帯だと330円もかかるようになりました しかし、一部の日時では値下げになることもあるので、「有料」と「無料」の境目を把握しておくのが大事なポイント!例えば、三菱UFJ銀行は25日と月の最終日は手数料無料、三井住友銀行は毎月25日、26日は手数料無料です。現金が必要になったときに、いつでもお金を引き出せるというのがコンビニATMの利点ですが、今後はいつ引き出しするかをきちんと考えないといけませんね。 また、今後他の銀行でも手数料変更の改定を実施するところが増えるかもしれないので、要チェックです ②消費税を含めた「総額表示」が義務化・・・ 2021年4月1日から、消費税を含めた「総額」での表示が義務化され、「198円+税」「198円(税抜き)」などの表示は違法となりました。 対象となるのは、店頭の値札やチラシ、ウェブサイトなど、不特定多数の消費者に対して表示するもので、見積書や契約書、請求書などは対象外です。総額表示の義務化は、支払う価格が明確にわかるため、消費者にとってはメリットと言えそうですね ③公的年金の支給額が4年ぶりに減額・・・ 多くの人にとって、老後の生活費の基盤となる公的年金。支給額は毎年度改定されますが、2021年度は4年ぶりに減額となり、0.1%引き下げられます自営業者らが加入する国民年金は、40年間保険料を納めた満額のケースで66円減の月額65,075円に。 会社員らが加入する厚生年金(会社員の夫と専業主婦の妻のモデル世帯)は228円減の月額220,496円になります。 2022年は更に減額される可能性も。公的年金が老後の生活の大きな柱であることには変わりありませんが、老後の資産形成については、自分自身で取り組むことも必要と言えそうです。 後編へ続く・・・ 大城祐子 • コンサルタント #fp_yuko_malaysia #fpyuko

[ストレスのない貯金術・裏技]

[ストレスのない貯金術・裏技] 皆さんの中には「貯金を増やしたい!」「家計簿をつけて収支を把握したい」と思いながらもついつい三日坊主で終わってしまってなかなか続かない・・・という方もいらっしゃると思います。それは「自分の意志が弱いから」と思っているかもしれませんが、そんなことはありません!きっと、「続けるためのコツ」を知らないだけ。誰でもお金が貯められるようになるためにすべき3つのことをまとめてみました ①貯金を習慣にする(そのためのルール・条件を決める)・・・お金を貯めるにあたって最も大切なこと、それは『習慣化すること』。例えば、毎日朝と夜歯磨きをすることも、外から帰ってきたら手を洗うことも、ご飯を食べるときに「いただきます」をいうことも、当たり前すぎて無意識にやっていることですが、習慣化されているからできることですよね。貯金も習慣化しちゃえば、ストレスに感じずに続けることができます。 更に、条件と行動をセットにして、習慣として生活に一部に取り入れると尚よし例えば「ご飯を食べたら(条件)」「歯を磨く(行動)」。このようにセットにすることで、継続しやすくなります。 貯金も難しく考えずに、歯磨きのような感覚で考えてみてください 「雨の日には500円を貯金する」とか「買い物のお釣りでもらった小銭は貯金する」とか「毎日〇〇円貯金する」とか、なんでもいいんです。とにかく自分なりの条件・ルールを作ってそれを習慣化することが大事 ②目標設定は少額から!・・・三日坊主になってしまう人の原因の一つとして「目標が大きすぎる」という点が挙げられます。確かに目標は高く持った方がいいですし、大きい方がやる気も出ると思うのですが、習慣を長続きさせたいのならまずは目標は小さく設定してすぐに結果を感じられるようにするのがオススメ人は目に見える結果が出ると、モチベーションを維持できます いきなり「1000万を貯金する」という目標を目指すより、「10万円を貯金する」という小さな目標を持って、それを達成したら更に目標を上げてみましょう! ③記録に残す・・・ダイエットにも「レコーディングダイエット」とい方法がありますよね!食べたものや摂取カロリーを記録することで体重管理の意識が高まり、ダイエットに成功しやすいと言われています。トライしたことある方も多いのでないでしょうか? 貯金も同じで、記録に残すことで貯金を習慣づけることができます。 今回オススメしたいのは、「使ったお金」を記録する家計簿ではなくて、「貯めたお金」を記録する家計簿。 「使ったお金」を記録する家計簿はどうしても支出に注目してしまうので、「こんなに使ってしまった・・・」という罪悪感がストレスの元になって書くことも貯めることも挫折してしまいがちです でも「貯めたお金」を記録する家計簿なら貯金額に意識が向けられるので「来月はもっと貯めよう」という貯金意欲がアップ! 自分にとって続けやすい条件あ行動を決めて習慣化すれば、きっと三日坊主から脱却できるはず 大城祐子 • コンサルタント #fp_yuko_malaysia #fpyuko #貯金術 #貯金裏技 #上手な貯金

[短期間でお金を貯める方法 後編]

[短期間でお金を貯める方法 後編] 今日のコラムは『現在貯金がない方でも老後の貯金をしっかり準備する方法』の後編です。前編をまだ読まれていない方はまずそちらを一読ください ③年金の繰り上げ受給・・・どうしても老後の生活費用が確保できない場合は、年金の繰上げ受給を申請することができます。 公的年金は原則として65歳から受け取ることができますが、繰上げ申請を行うことにより60歳から65歳になるまでの間でも受け取れるのです。ただし年金額は、繰上げ申請をした月ごとに0.5%の金額が減額され、その減額率は一生変わらないので注意が必要です受給を1年繰上げた場合は6%、5年繰上げた場合は30%が生涯減額されてしまいます。 逆に、もし資金に余裕があるなら年金の繰り下げ受給も可能です!65歳で年金を請求せずに66歳以降70歳までの間で繰下げて受け取ると、繰下げ受給の申請をした月ごとに0.7%の金額が増額され、受給を1年繰下げた場合は8.4%(0.7%×12ヶ月)、5年繰下げた場合は42%(8.4%×5年)が生涯増額されます。 ④資産運用・・・老後に向けて資産運用を行う場合は、時間をかけてコツコツと運用しましょう。投資の原則は「長期」「積立て」「分散」。資産運用のメリットは、長い時間をかけて資産を運用することで、景気の影響受けにくく、資産価値を平均化することができることです。 特に高齢になるにつれて資産運用より貯金に重きを置いている方も多いですが、今の時代銀行の預金の利息はほんのわずかなもの。 タンス預金も、円の価値が下がればマイナスになってゆくだけです。だからこそ資産運用をオススメします。しかし、資産運用に失敗してしまうと年齢的に今後挽回をすることが難しくなる可能性が高いので、個人向け国債で手堅く運用したり、元本保証の海外商品やつみたてNISAを活用した投資がおすすめです。これらは大きく儲けることは難しいかもしれませんが大きく損失を出すリスクが少ないからです。 できるだけ資金を減らすことなく、若い頃から着実に老後の貯金を準備することを意識していきしょう 大城祐子 • コンサルタント

私は一生日本に住み続けるから外貨預金や海外への投資は必要ない

今日は国別に国民が考える資産形成についてお話ししたいと思います。 日本は治安、食事、文化、おもてなし、健康、長寿、インフラなどの点で他国と比較して大変素晴らしい国です 世界の多くの国では自国を出て他国への移住を望む方が多くいますが、日本人は自国で一生生活したいと思っている方が多いのではないかと感じます。 しかし、一生日本に住む予定だからといって「私は一生日本に住み続けるから外貨預金や海外への投資は必要ない」という考えは果たして正解なのでしょうか・・・? 確かに、「自分の生活の基盤と金融資産の保有・投資先を一致させる」という考えは、とてもシンプルで当たり前の考えですよね。 その考えで人生を過ごしている代表的な人々は、アメリカ人です。アメリカ人の多くは生涯を自国で暮らし、アメリカ株とアメリカ国債という自国の金融資産への投資のみで人生を送ることが一般的です。 Facebook、Amazon、Apple、Netflix、Googleなどの有名IT企業は全てアメリカの上場企業で、アメリカだけにとどまらず世界中で利益を得ています。アメリカ国債や米ドルは、世界最強の軍事力に守られた世界でもっとも安全な資産だといえます。 そして、アメリカと正反対の考えをもっているのがヨーロッパの富裕層です。昔からヨーロッパ貴族は「自分の生活の基盤と、金融資産の投資先を分ける」という考え方で、一族の資産や子供の教育を自国外へ分散させていました。 これらは、万が一自国が戦争に負けた時に、財産を失ってしまうリスクへ備えるための、資産家たちの知恵でした。以前コラムでもご紹介した「たまごを一つの殻に入れるな」という分散投資の発想です 2つの考え方がどちらが正しいとは言えません。 しかし、日本が世界のトップに君臨していたのは30年以上も昔の話。平成の実績や今後の少子高齢化の流れを考えると、後者のマインドにシフトチェンジする時なのかもしれません。 これからの時代は「自分の生活の基盤と金融資産の投資先を分ける」を意識して資産運用していきたいですね。 大城祐子 • コンサルタント

【年齢別、貯金のガイドライン】

【年齢別、貯金のガイドライン】 このコラムをお読みになってくださっている方はおいくつの方が多いのでしょうか・・・? 今日は皆さんに『年代別に習慣にしておきたいこと』をご紹介したいと思います。これを意識するかしないかで遠い将来の貯蓄に大きな差が出ると思います! <20代のうちに習慣にしておきたいこと> ・貯金はなるべく早くから始めておこう ・30歳までに貯める金額を設定 ・自分の収支を把握する 20代のうちは、社会人になりたての人が多いと思います。社会人になってからお金とどう付き合っていくかでその先の人生が大きく左右されます。貯蓄は少しでも早く始めることが鍵 後回しにしているとなかなか貯蓄の習慣がつかないので、お給料が出たらまず最初に貯金分を抜いて、余ったお金でやりくりするクセをつけるといいですよ 家計簿を付けたりして、自分の収支をしっかり把握してお金音痴から抜け出しましょう! <30代のうちに習慣にしておきたいこと> ・結婚から出産までに貯蓄する ・転職するなら出産前に ・収入ダウンの壁に備える ・子供の教育費を貯める ・40歳までに貯める金額を設定 30代は人生の中で最も重要な時だといっても過言ではありません。なぜなら、ちょうど社会人として慣れてきて大きなプロジェクトを任されたり出世したりする時であり、結婚や出産、家の購入などのビッグイベントも30代が一番多いから。 そして30代は、稼げる人と稼げない人の差が大きく開く時期でもあります。「もうこれでいい」と思うのであれば堅実な生活を送り、もっと上を目指すのであればスキルや資格などを身につけなければいけません。 <40代、50代のうちに習慣にしておきたいこと> ・増えがちな自己投資費に注意 ・老後に向けての貯蓄額を設定する 40代になると、収入や生活状況もある程度安定してきて少々気持ちに余裕ができる方もいらっしゃると思います。そしてついつい自分の趣味や好きなことにお金をかけがち。 例えば男性はゴルフや麻雀、女性は美貌維持のためにエステやネイルなど。もちろん好きなことにお金をかけて人生を充実させるのはとっても大切なことですが、使い過ぎには要注意 いくらまでなら自分の好きなことにお金をかけて良いのか、しっかり予算内でやりくりしたいものですね 以上、『年代別に習慣にしておきたいこと』についてご紹介しました。 ぜひ、意識して生活してみてください。もちろん日々を楽しむことも忘れずに 大城祐子 • コンサルタント 【年齢別、貯金のガイドライン】 www.yukooshiro.com #家計簿 #転職 #夢のマイホーム #分散投資 #海外移住 #貯金

[短期間でお金を貯める方法 前編]

[短期間でお金を貯める方法 前編] 皆さんこんにちはー ご存じの通り日本は長寿大国で素晴らしい国ですが、逆の意味で言えば長寿にはリスクが伴うという事も理解しなければなりません。長生きすればするほど生活費を従来以上に貯金をしなくてはいけません。 皆さんは、金融庁が「多くの人の老後資金が2000万円不足する」と発表して話題になったことを覚えているでしょうか?人生100年時代に備えて老後の資金を自分でも準備してくださいね、という論旨です。 でも、老後に備えて2000万円を準備することが必ずしも正解とは限りません。これはあくまで平均額で、収入と支出は人によって異なるからです。収入は公的年金だけでなく、個人年金や不動産の賃貸収入等が含まれています。支出についても人それぞれのお金の使い方があるため、2000万円でも十分な方もいれば全然足りない方もいるでしょう。平均額はあくまで参考程度としてお考えください さてさて。仮にあなたが現在50代で、現段階で老後の貯金が十分ないとしましょう。でも、焦ることはありません。今回は、貯金がない方でも短期間で老後の貯金をしっかり準備できる方法を全編・後編の二回に分けてご紹介します ①収入と支出を見直す・・・最も大切なことは現在の収入と支出を把握し見直すこと。自分が得ている収入に対して、「どんなことに」「いくら」お金を使っているかを知らないと、改善すべきポイントを見つけることが難しいからです。自分の課題を知ることで、これからどのように行動すればよいかが明確になります。まずは自分の年齢と収入支出をできるだけ詳しく紙に書き出して自分の生活を見直してみましょう。 ②定年退職後も働き続ける・・・厳しいことをいうようですが、やはりお金を生み出すには働くしかありません。今後は定年退職せずに働き続けるという選択肢がかなり一般的になると思います。定年後の働き先については、ハローワークを利用する、家族や知人からの紹介、会社に直接問い合わせをするなどいろいろな方法がありますし、再雇用をするメリットとして経験や技術を豊富に持った即戦力を確保できることや、若手人材の教育や成長につながるとして積極的にシニア採用をしている企業も増えています 後編へ続く・・・ 大城祐子 • コンサルタント

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