「金融リテラシー」と、年収・資産の相関関係――あなたの金融リテラシーを判定!

「金融リテラシー」と、年収・資産の相関関係――あなたの金融リテラシーを判定! 日銀を事務局とする金融広報中央委員会が、18歳以上の個人の金融リテラシーの現状把握を目的に実施するのが金融リテラシー調査だ。 金融リテラシーとは、日々の家計管理や資産形成、金融取引や保険、金利やローンの知識など、お金と上手に付き合うために必要な知識や判断力のこと。 調査は、「高インフレ時には、生活に使うものやサービスの値段全般が上昇する?」(正解は「正しい」、この正答率は62%)といったような“金融知識”や“判断力”に関する25の正誤問題と、「1カ月の収入や支出を把握している」などといった記述に対し、自分があてはまるどうかを答える“行動特性”や“意識”に関する58の設問で構成されている。 18~79歳の全国25,000名の男女を対象に、2016年には第1回目調査が、そして2019年には第2回目の調査が行われている。 「県民性」と金融リテラシーの相関関係 金融広報中央委員会が実施した調査では都道府県別に調査結果を集計し、都道府県ごとに金融リテラシーの分析を行っている。 各都道府県の正答率ランキングは図1の通り。結果は1位香川県、2位長野県、3位山形県となった(図1)。 ちなみに東京都はというと、正答率は全国平均の56.6%をわずかに上回る56.8%で順位は47都道府県中20位。 図1:正答率の都道府県別ランキング 出典:金融広報中央委員会「金融リテラシー調査 2019」 ※全国の18~79歳の個人25,000人を対象にしたインターネット・モニター調査。2019年3月1日(金)~3月20日(水)に実施。 ※以降の図表もすべて同じ出典元 調査項目ごとの都道府県ランキング(図2)を見ると、「期日に遅れずに支払いをする人の割合」では福島県がトップ。「老後の生活費について資金計画をたてている人の割合」では山梨県、新潟県、北海道が同率トップ。「株式を購入したことがある人の割合」では徳島県、滋賀県、奈良県がトップ3にランクイン。 それぞれのランキングを見て改めて自分の周囲の人たちを思い浮かべてみると、納得感があったりそうでもなかったり。恋人などのパートナーはもちろん、上司や同僚をはじめ、身近な人についての意外な発見ができるきっかけになるのではないだろうか。 図2:期日に遅れずに支払いをする人、老後の生活費について資金計画をたてている人、株式を購入したことがある人の割合(トップ10) あなたの金融リテラシーをいますぐチェック! 同調査を実施した金融広報中央委員会のウェブサイト「知るぽると」では、調査結果の詳細とともに、家計に関する適切な行動や「人生の3大費用」などの設問に答える簡単な金融リテラシー・クイズも公表されている(図3)。 図3:金融リテラシー・クイズ(各問に正解は1つずつ) 問1. 家計の行動に関する次の記述のうち、適切でないものはどれでしょうか。 家計簿などで、収支を管理する 本当に必要か、収入はあるかなどを考えたうえで、支出をするかどうかを判断する 収入のうち、一定額を天引きにするなどの方法により、貯蓄を行う 支払いを遅らせるため、クレジットカードの分割払いを多用する わからない 問2. 一般に「人生の3大費用」といえば、何を指すでしょうか。 一生涯の生活費、子の教育費、医療費 子の教育費、住宅購入費、老後の生活費 住宅購入費、医療費、親の介護費 わからない 問3. 金利が上がっていくときに、資金の運用(預金等)、借入れについて適切な対応はどれでしょうか。 運用は固定金利、借入れは固定金利にする 運用は固定金利、借入れは変動金利にする 運用は変動金利、借入れは固定金利にする 運用は変動金利、借入れは変動金利にする わからない 問4. 10万円の借入れがあり、借入金利は複利で年率20%です。返済をしないと、この金利では、何年で残高は倍になるでしょうか。 2年未満 2年以上5年未満 5年以上10年未満 10年以上 わからない 問5. 金融商品の契約についてトラブルが発生した際に利用する相談窓口や制度として、適切でないものはどれでしょうか。 消費生活センター 金融ADR制度 格付会社 弁護士 世代別や都道府県別の平均点も公表されているので、ぜひ皆さんも挑戦してほしい。あなたの得点が全国平均、都道府県平均、年齢平均よりも高いのか低いのかわかるようになっている。 「金融リテラシー・クイズ(5問)」で回答! [...]

[詐欺投資案件に注意!]

[詐欺投資案件に注意!] 近年、海外投資ブームにより投資詐欺がとても増えています 私自身、海外投資商品を扱っているので、詐欺が横行しているというのは非常に悲しいし腹が立ちます 海外の投資は日本国内の投資より税制優遇やグローバルファンドの選択肢が多く魅力的です。しかしその一方で、運用会社が無許可であったり実態が不透明な場合などがあり、資金が持ち逃げされるケースがあるのも事実・・・。 また投資詐欺とまではいかなくても、会社が資金を使い込んでしまい、出資者の元にお金が戻ってこないケースもあります。 今回は、そういった投資詐欺被害に遭わないために、投資詐欺のよくある手口や気をつけるべきポイントについてお話ししたいと思います <よくある手口> ・ポンジ・スキーム・・・いわゆる自転車操業的な手口で、「出資金を運用して出た利益を配当金として支払う」と言って多数の投資家からお金を集めていきます。しかし実際には運用など行っておらず、新しく得た出資金の一部を以前からの投資家へあたかも配当金であるかのように支払います。それをどんどん繰り返し、いずれ配当金を支払わなくなります。出資者は最初の段階では実際に配当金がもらえるので、投資が上手くいってるかのように思ってしまい、投資額を増額したり知人を紹介したりしてしまうのです。この手口は投資詐欺に非常に多いです ・劇場型・・・複数の人物がグルになって出資者を騙す手口です。例えばAが「未公開株を安く売るので買いませんか?」と持ちかけ、Bが「ちょうどこの株が欲しいと思ってたんです!売ってくれませんか?」と言い、『この株はすごく有望なのか・・・』と思い込ませます。第三者が介入してくることにより、相手は信じやすくなり騙されてしまうことが多いのです ・海外FX投資系・・・顧客にFX取引の自動売買ソフトと称するソフトウェアを購入させて海外の金融機関の口座に資金を投資させる手口。運用のプロが作成したソフトが自動で売買をして利益を出す仕組みになります。 ・仮想通貨系・・・近年詐欺被害が急増しているのが仮想通貨の投資詐欺。仮想通貨の投資詐欺は大抵「仮想通貨はこれからどんどん需要が増えるから今のうちに購入しておけ。必ず値上がりするからそのタイミングで売却すればいい。」などと言われて仮想通貨を購入したが解約(売却)できない、といったものや、仮想通貨を代理で購入してくれたら高値で買い取るといわれて契約したのに買い取ってもらえない、などの劇場型勧誘トラブルも多いようです。 今回はここまで!後編に続きます〜🙋‍♀‍✨ 大城祐子 • コンサルタント https://www.youtube.com/watch?v=fEjBAZk2uIg 今回は、前回のコラム『投資詐欺には気をつけて!前編』の続きです

マネーリテラシーの向上のお手伝い

https://www.youtube.com/watch?v=zFCQk5WqrBs マネーリテラシーの向上のお手伝い こんにちは、皆様🎵 マレーシアでは行動制限が4月28日まで延長💦 ポジティブにこれからの将来の事を考える良いきっかけの時期。皆様も有意義に時間を利用できるといいですね✨ 世界でコロナウイルスと最前線で戦っている医療従事者に心から敬意を払いたいと思います。感謝の気持ちしかありません💗本当に有難うごございます<m(__)m> この行動制限中に(マレーシアに限らず日本居住の日本人の方々)からのお問い合わせが増えています。 質問内容としては”真剣に資産運用したい”、”積立投資とは何か?”、”日本以外の金融商品を扱っているのか?”、”日本経済への不安”などなど。 多くの日本人の方が金融リテラシーを向上したいという思いがあるようです。素晴らしい限りです! 私は”日本人の金融リテラシー向上に貢献したい”と強く感じている一人。より多くの人がお金に賢くなるべきです。 どの様な質問でも良いので、直接メッセージくれるか、又は↓のコメント欄にどしどし質問してくださいね。 ご存じの通り、これからの世の中も ”自分の身は自分で守る” ことが実際に証明されてきている世の中です。 他力本願では誰も助けてくれません。 ご自身がこれから築き上げる人生の結果はだれの責任ではなく、紛れもなく自分の責任です。 まずは、日本人にとってはデリケートな “お金の質問” をしてみることから始めてみてみませんか? マインドをオープンにして自分の選択肢を考えてみてくださいね。  

By |2021-01-25T09:50:24+09:00April 23rd, 2020|ウェブ相談|0 Comments

デジタルな時代: 上手く活用

デジタルな時代: 上手く活用 マレーシアでは国閉鎖3日目が終了致しました。基本外出は禁止。期間限定で息苦しい中で生活しております😵💦 しかし、不満を言い続けていても何も変わらないので、ポジティブにものを考える習慣を身に付けようと努力しています❣"人生一度きりの貴重な経験"だと思いますので、できる限り家族と充実した日々を送りたいです。人生前進あるのみ😉 この状況の中で、皆様はいかがお過ごしでしょうか。 私のお仕事に関してですが、行動制限期間(そして、ロックダウン)中は在宅ワーク。ご相談受付は通常通りです。ロックダウン前は実際にクライエントとお会いしてご相談の受付け。現在はZoom(ビデオミーティング)を利用して、現在在宅ワーク中のクライエントとやり取りを続けております。現在アクセスできるテクノロジーでコミュニケーションが取れるわけで、この手を利用しないわけがないですよね👌コンピュータとWifiさえあればお仕事ができる。有難い技術です! ご存じの通り、現在の世界経済状態は紛れもなく不健康です。。。偏りすぎていない情報を元に、様々な角度から物事を分析する必要があります。お忙しい毎日だと思いますが、このような状況だからこそ一度立ち止まってみて、ご自身のこれからの将来のあり方、資産形成の仕方を考えてみて下さいね。 この騒ぎが一刻も早く収束しますよう願っています😌🙏 https://www.youtube.com/embed?listType=playlist&list=PLmGMHXAiRarIdwtz6VEFIZvdwtFS5u3Cs

By |2021-01-25T10:07:28+09:00April 22nd, 2020|ウェブ相談|0 Comments

[使う、貯める、増やす]#2

[使う、貯める、増やす]#2 前回は”使う、貯める、増やす”お話に触れてみました。 さて、具体的にどの様にお金を振り分けたら良いのでしょうか? それでは、1)から3)を見ていきましょう! 1)使う:日常で使うお金。財布に入っているお金。食費、日用品など数日間生活できるくらいのお金。 最近ではキャッシュレスの買い物は便利になってきました。キャッスレスだと現金でお支払いではないため、お金の感覚が鈍るので使い過ぎに注意が必要です。 2)貯める:流動性の高いお金。”使う”の補充と給料3か月分くらいの金額を置いておく。 ”使う”お金が無くなればこの”貯める”口座からお金を引き出す。大きな買い物などもこちらの口座を利用するといいでしょう。 3)増やす:超低金利預金ではお金は増えません。投資信託などの積立型投資プランを利用してお金を効率的に賢く増やしていく。 この世の中には、日本とは比べ物にならない金利率で資産を増やしている日本人は沢山いらっしゃいます。私もその一人。 今後の将来のために、偏見を持たずにファイナンシャル アドバイザーと一度相談すると良いでしょう。 それでは、また次回! 大城祐子 • コンサルタント

[YUKOのマネー講座 ]

[YUKOのマネー講座 ] 今回のマネー講座はアンパンで開催します😊 これからの人生設計を具体的にどうしたら良いのか分からない。 ファイナンシャル プランニングってどう考えたら良いのか? 将来、必要になるお金って額にしていくら!? 何で今貯蓄する必要があるのか? 等のモヤモヤを解消していきますー コーヒー片手に幅広くお話ししていきましょー☕ 大城祐子 • コンサルタント

[サービスの対象者]

[サービスの対象者] こんばんわー😊🌟 マーレシアは3週間連続で土、日、月曜日とお休みです〜。 何だか祝日休み多いような気がします。。。今回はマレーシア独立記念日、王様のお誕生日の為に連休となっています。 さて、最近よく受ける質問です。 "私のサービスの対象者は誰なのか?" 🙄 答えは"皆さん個人、法人の方々です" 😊 主な対象者としては; 1) 駐在員 2) マレーシア現地採用者 3) 母子留学で来られている親御様 4) 起業されているダイレクター 5) MM2H保持者 週末にご夫婦一緒にマネー相談もしています。 お気軽にお声を掛けて下さいね。 今後ともよろしくお願いします 🙇‍♂️

[YUKOのマネー講座 (無料)]

第二回 マネー講座 In Bangsar, KL (無料今回の講座はバングサ周辺で行います。 前回の講座に来れなかった方、興味がある方々、是非参加して下さい。 これまでの漠然とした人生プランを、明確なプランにしていきませんか? 分かりやすい解説でお手伝い致します。 これを機に、お金の見方が変わるはずです。 *********************************************************** これまでの悩み: ☆ 人生プランって何? 何をどう考えて人生プランを立てたら良いのか分からない ★ 子供の教育費、老後の準備資金は大丈夫なのかよく分からない。どうやって計算するの? ☆ あと何年以内にいくら貯蓄しないと間に合わない? 具体的な金額が想像もつかない。 ★ 他の皆さんはどうお金のやりくりをしているのかな? 私のやり方で良いのかな? ☆ お金関係は主人に丸投げで、私は一切関わっていない。でも、全く何も家系のお金の事知らないって危険よね? ★ 人生100年時代! 60歳で定年退職して天国に行くまで、年金と厚生年金で足りるの? ☆ 海外移住して国民年金保険料率は払っていない。どうやって、老後に向けての資金準備したらいいの? ★ 他にも沢山の悩みと不明点はあると思います👌 大城祐子 • コンサルタント

[老後資金 2千万円 問題]

[老後資金 2千万円 問題] ここ最近、KLの朝は涼しく過ごしやすくなってきましたー(朝7時前) 🌞 気持ちよく一日がスタートできるのは最高です! さて、先月から金融庁関連でメディアがザワついていますね。今日はそのお話です。 先月、金融庁金融審議会の「老後に2千万円が必要」とする報告書をめぐる騒動がありました。 "やはり年金が減るんだ!"、 "老後資金に2千万では足りない!"、 2千万円貯金できない人はどうなる?" など国民の間では戸惑いが広がっています😱 2千万円は以下の例を元にした数字⬇: 夫が65歳以上、妻が60歳以上の無職夫婦のケースを総務省の家計調査から計算した結果、月々の年金などの収入から生活費を差し引くと毎月5万円の不足が生じる。今後20~30年で1300万円~2000万円の資金が必要になる 報告書の本当の目的: "今後は長生きすることも踏まえ、保有資産の運用、資産形成を積極的にする様に"という国民へのメッセージだったのです。"年金制度が無くなるからお金は自分で準備なさい"という様な自分勝手な報告書ではないのです。 そもそも、公的年金というのは65歳以降に受け取れる保険制度であり、年金だけでぜいたくな暮らしは不可能。なので老後に向けての貯蓄は人生プランの中で重要視されるのです。 国民の中にはこれまでの生活レベルを保持する為に老後資金が2千万円以上必要な方々もいらっしゃいます。 この騒ぎの後、投資信託(NisaやiDeco)の加入者が大いに増え、金融商品への関心が高まっているとの事です 👏 そして、今まで未知の世界だった金融商品の知識を付ける良い機会となっています🤓 私もお手伝いできる専門分野なのでいつでもご相談ください👌 それでは、また次回 💤 大城祐子 • コンサルタント #通販 #年金 #投資信託 #貯金 #資産形成 #老後資金

Go to Top