[短期間でお金を貯める方法 後編]

[短期間でお金を貯める方法 後編] 今日のコラムは『現在貯金がない方でも老後の貯金をしっかり準備する方法』の後編です。前編をまだ読まれていない方はまずそちらを一読ください ③年金の繰り上げ受給・・・どうしても老後の生活費用が確保できない場合は、年金の繰上げ受給を申請することができます。 公的年金は原則として65歳から受け取ることができますが、繰上げ申請を行うことにより60歳から65歳になるまでの間でも受け取れるのです。ただし年金額は、繰上げ申請をした月ごとに0.5%の金額が減額され、その減額率は一生変わらないので注意が必要です受給を1年繰上げた場合は6%、5年繰上げた場合は30%が生涯減額されてしまいます。 逆に、もし資金に余裕があるなら年金の繰り下げ受給も可能です!65歳で年金を請求せずに66歳以降70歳までの間で繰下げて受け取ると、繰下げ受給の申請をした月ごとに0.7%の金額が増額され、受給を1年繰下げた場合は8.4%(0.7%×12ヶ月)、5年繰下げた場合は42%(8.4%×5年)が生涯増額されます。 ④資産運用・・・老後に向けて資産運用を行う場合は、時間をかけてコツコツと運用しましょう。投資の原則は「長期」「積立て」「分散」。資産運用のメリットは、長い時間をかけて資産を運用することで、景気の影響受けにくく、資産価値を平均化することができることです。 特に高齢になるにつれて資産運用より貯金に重きを置いている方も多いですが、今の時代銀行の預金の利息はほんのわずかなもの。 タンス預金も、円の価値が下がればマイナスになってゆくだけです。だからこそ資産運用をオススメします。しかし、資産運用に失敗してしまうと年齢的に今後挽回をすることが難しくなる可能性が高いので、個人向け国債で手堅く運用したり、元本保証の海外商品やつみたてNISAを活用した投資がおすすめです。これらは大きく儲けることは難しいかもしれませんが大きく損失を出すリスクが少ないからです。 できるだけ資金を減らすことなく、若い頃から着実に老後の貯金を準備することを意識していきしょう 大城祐子 • コンサルタント

学資保険

学資保険 こんにちは、皆さん。このページを拝見されている皆様 ありがとうございます‪⸜(*ˊᵕˋ*)⸝‬✨。少しでも勉強になって頂くと嬉しいです。😁💪 今日は日本ではお馴染みの"学資保険"についてお話したいと思います。そもそも、学資保険ってなんでしょうか? 子供が生まれた後(産まれる前)に子供の大学資金を長期間かけて積立てをしていくプランです。子供が生まれると同時に大学資金が揃っているので有ればこのような積立型保険は必要にはなりませんね。しかし、殆どの家庭では積立てプランを利用して大学資金を貯めていこうと考えています。ですから、学資保険は小さな子供を持つ家庭では人気商品になっています。毎月頂いた給料から必ず一定額が差し引かれるプランなので、気付かぬうちに貯金が貯まっているというもの。 貯蓄プランなのになぜ"保険"と付いているのか? 被保険者(ご両親か片親)が亡くなった場合、これから大学資金を揃える為の貯蓄ができるはずのお金が死亡とともになくなってしまう。その時、目標としている資金が揃えられない。そんな時に目標達成額と今までの貯蓄学の差額が保険金として頂けるというシステム。 例えば600万円貯蓄の場合、残り300万円の積み立てで目標貯蓄額に達するという時に片親が死亡。 保険金支払い額は目標貯蓄額までの差額300万円を満期時に受け取ることができます。契約者の死亡時にはその後積立てする必要は無くなり、満期時に保険金が受取可能になります。 日本では大手生命保険会社が学資保険を販売しています。その時に決め手となるのが"返戻金"。積立満期の保険受け取り額を返戻金といいます 返戻金 = 実際の積立額 + 保険会社が積立て満期時に付与する利益。 返戻金は各保険会社によって異なります。今現在で約20年縛りの学資保険の返戻金を見てみると95%から108%くらいの幅があります。 100%が元本保証(実際の積立額)。残りの8%は満期時に頂ける利益額。なので実質は大よそ平均年率0.4%(8%/20年)。 実際には98%等元本割れの学資保険も有ります。 様々な保険を付加できる学資保険も購入できます。各金融機関で取り扱っている学資保険は多少内容が違ったりしてくるので、ご自身でリサーチをする、又は保険アドバイザーにご相談してみて下さいね。 今日は日本の学資保険のお話をしました。基本的な知識がついたのではと思います。 次の投稿では日本の学資保険にこだわらずに海外で大学資金を長期に渡って貯蓄できるプランをご紹介していきたいと思います。 それでは、次回!  * (大学資金は300万円以上: 国公立、私立大学、学部部、自宅通学かどうかで必要資金額が変わってくる)。 *契約者の死亡保険額が積立満期時の返戻金を上回るように設定する方もいる。 大城祐子 • コンサルタント

By |2021-04-26T12:20:56+09:00March 12th, 2019|保険|0 Comments
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