年金のお話し・定年退職後

[ポイ活とは?]

[ポイ活とは?] 皆さんはキャッシュレス決済を上手に利用していますか?コロナ感染拡大によりますます現金を使わない決済手段が推奨されるようになった今、キャッシュレス決済を上手に利用するか利用しないかの違いは家計に大きく響いてきます。 そこで最近話題の『ポイ活』。 私もよく耳にはしていたのですが、実際どのようなものなのか最近までいまいちわかっていませんでした。 ポイ活とは、クレジットカードの決済や、電子マネー決済、各店舗のポイントカードなどで貯まったポイントをお得に利用したり、日々の暮らしの中で上手に貯めていくことを言うそうです。最近テレビやネットでもポイ活についての特集が組まれたり、ポイ活の達人にインタビューの記事などを見かけますよね ポイ活のポイントは、「貯まりやすい」よりも「使いやすい」で選ぶこと。 「貯まりやすい」というのは、例えば還元率が高かったり有効期限が長いものを指します。例えばクレジットカードで貯められる飛行機のマイルは比較的還元率が良いと言われていますが、飛行機を滅多に利用しない人が貯めてもなかなか使う機会はありませんし、いくら有効期限が長いといえどそのうち失効してしまいます。 マイルを他のポイントに変換することも可能ですが、還元率は大きく下がってしまいます。 それよりも、自分がよく利用するジャンルに絞った方が効率よく貯められます まずは自分の購買行動を振り返ってみて、どんなお店で月にいくらくらい使っているかを洗い出してみましょう。自分の生活スタイルを再認識することで、どこのポイントを貯めるべきかわかるでしょう [...]

突然ですが皆さんに2つの質問です!

【アンカリング効果とは】 突然ですが皆さんに2つの質問です! <質問1>あなたは以前から子供が欲しがっていたおもちゃを買いにおもちゃ屋さんへ行きました。おもちゃの値段は3,000円。いざ購入しようとした時に、「ここから徒歩10分先のおもちゃ屋さんには2,000円で売っていますよ」と声をかけられました。さて、あなたはそのお店まで移動しますか? <質問2>冷蔵庫が壊れてしまったので思い切って買い換えようと電気屋さんに行きました。欲しい冷蔵庫の値段は155,000円。いざ購入しようとした時に「ここから徒歩10分先の電気屋さんに154,000円で売っていますよ」と声をかけられました。さて、あなたはそのお店まで移動しますか? ・・・答えは出ましたか? きっと多くの人が、<質問1>ではわざわざ安いほうのお店へ移動することを選び、<質問2>では行かないと答えると思います。何故だと思いますか? それは、<質問1>では「1,000円も安くなる!!」と思うのに対し、<質問2>では「たった1,000円か…」と思ってしまうから。私たちは、ついつい感情によって価値を過大に評価したり、その逆もしてしまうのです。 先ほどの質問の場合、3,000円・155,000円と1,000円を相対的に比べてしまったということ。確かに、割引率で考えるとおもちゃは3.3割の割引、冷蔵庫は0.1割以下の割引なので、わざわざ徒歩10分先の電気屋さんの冷蔵庫を買いに行くには、お得さはあまり感じられないのはわかります。 でも、<質問1>も<質問2>も1000円お得になることには変わりないのです。 このように、ある数値を基準(アンカー)とし、その数値がその後の判断に影響を与えることをアンカリング効果といいますこのアンカリング効果をうまく利用しているのが、アウトレットショップ。元値と現在の値段が表示することで、お客さんに「安い!」と思わせます。「安い!」と思ってレジに直行してしまったらお店の思うツボ [...]

[ストレスフリー 食費節約術]

[ストレスフリー 食費節約術] 皆さんこんにちはー なかなかコロナが終息せず、経済的にも先行きが見えない状況が続きそうな今、家計が大変なご家庭も多いと思います・・・。 今回は食費削減について!本来であれば毎日美味しいもの、好きなものを食べて楽しく生きたいのであまりオススメしたくない節約術ではありますが、食費節約も正しい方法で行えばストレスフリーで行うことができます ①1ヶ月を5週間として予算を設定・・・1カ月は4週の月と5週の月がありますが、多めに5週間として1ヶ月の食費の予算を設定しましょう。多めに設定しておけば日にちが少ない月は予算が余るかもしれません。余った予算で外食に出かけたり、予備費に回してもいいですね ②冷蔵庫の中を把握しておく・・・冷蔵庫に何が入っているのか把握せずに買い物に出かけると、品物が重複したり余計なものを買ってしまいます。お金を余分に使ってしまうだけでなく、賞味期限を切らして廃棄することになってもったいないですよね 更に、冷蔵庫にものを詰め込みすぎると冷気がうまく循環せず、庫内を冷やすためにより多くの電力を消費して電気代が高くなってしまいます。買い出しの冷蔵庫は大切です! ②買い物に行くお店を決める・・・お買い得品をゲットするためにスーパーをハシゴしている方もいらっしゃるかもしれませんが、たった数円の違いに時間と労力をかける必要はありません。「時は金なり」です。チラシを見比べたり、ハシゴして移動する時間も節約しましょう 買う店は1店舗と決めることで結果的に時間もお金も節約になります。 [...]

皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか?

皆さんこんにちわ 皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか? 結婚資金、子供の学費、将来マイホームが欲しい、旅行に行きたい、などこれからの楽しいことに夢を膨らましながらの貯蓄はワクワクするものだと思います しかし、良いことも、悪いことも、いつ何が起こるかわからないのが人生・・・。 突然仕事を失い何か月も就職できなくなるかもしれないし、大怪我や大病をして予定外の医療費を支払うことになったり、不慮の事故を起こして損害賠償を払わらなければいけなくなることもあるかもしれませんもちろん、できれば避けたいことばかりですが・・・コロナ禍でこのような『万が一』について考えた方もいらっしゃるかもしれません。 そんな『万が一』に備えて非常用の預金を確保しておくことは非常に大切です。 理想は少なくとも手取りの3か月分、できれば手取りの半年分があれば望ましいでしょう人は経済危機の時には出費を通常の半分に減らしてでも生きていけるという文献があります。だとすると、3ヶ月分の非常用預金があれば約半年、6ヶ月分の非常用預金があれば1年はなんとか生活できるということですね。半年、もしくは1年の猶予があれば大抵の危機的状況は乗り越えられるのではないでしょうか (・・・とはいえ、コロナによる経済打撃はもう1年以上続いていますし、これからもしばらく時間がかかりそうです。皆さん頑張って乗り越えましょう!!!) ちなみに、非常用の預金は困った時にすぐに利用できるようにしておかなければいけませんが、保管する場所には注意しましょう。特に高齢者の方に多くみられるのが、非常用のお金をタンスに置いておくこと。「タンス預金」は急に病気や怪我で病院に行く際や、突然お金が必要だけどATMに行く時間がない!という時には便利です。しかし、物理的なお金は火災で焼失したり空き巣に盗まれて紛失する可能性もあります。火災や空き巣は保険でカバーされることもありますが、保険は契約内容によって保証が大きく変わります。なので、多少の現金をタンス預金しておくのは良いことだと思いますが、まとまったお金はなるべく家に置いておかない方がいいかもしれませんね しかし銀行に置いておいても簡単に引き出せると、うっかり誘惑に負けてしまうかもしれませんなので、『非常用の預金口座を、その他の講座と別の場所に保管する』『非常用の預金口座はカードを作らず、銀行に出向かなければ引き出せないようにする』、この2点をオススメします [...]

【退職金の大切なお話】

【退職金の大切なお話】 皆さんは、ご自身の退職金についてどの程度知っていますか?まだまだ先のことだから・・・と、意外と退職金について把握してない方が多いようです。 昔はどこの企業にも当たり前にあった退職金制度ですが、実は最近では退職金がない企業も増えています。転職が当たり前になりつつある今、退職金制度がしっかりしている企業は今後ますます少なくなっていくかもしれません。 また、退職金制度があるにしても今のうちから金額や支給時期をしっかり把握しておかないと、「思ったより少ない!」「こんなはずじゃなかった!」とあたふたする羽目になりかねないので注意しましょうね⚠️ <退職金は大きく分けて2種類> 退職一時金・・・退職時に一括で退職金を支給する制度です。支給が一回のみで以降は基本的に支給されません。退職金と聞くと大体の方がイメージされるのがこちらのタイプではないでしょうか? 退職年金制度・・・年金制度などを活用して一定期間、あるいは生涯にわたって給付を行う退職年金制度です。退職一時金制度か退職年金制度のどちらか一方という企業もありますが、大企業などでは両方を支給している企業もあります。 <退職金のメリット> 退職金の最大のメリットは大きな税控除があるということ✨給与には所得税がかかりますが、退職一時金としてもらえば控除があるため、税金面ではお得と言えるでしょう。とはいえ退職金はあくまで後払いの給与のようなもの。ボーナスのようなご褒美というわけではなく、日頃から会社が老後資金を積み立ててくれていると考えましょう😊 <退職金がない場合はどうすれば?!> [...]

海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。

海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 今までこのコラムでもいろいろな資産運用についてお話しして来ましたが、その中でも近年特に人気が高いのは、“海外を対象とした投資”です。海外投資とは、その名のとおり、海外の株式や債権などにお金を投資していくことです。 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 もちろん日本にいながら証券会社などを通じて購入することも出来ますし、直接海外へ渡航して契約することも可能です。 しかし、一言に海外投資と言っても実は大きく2種類に大別できることを知っていますか?今回は海外投資の種類、共通するメリット&リスクについて前編・後編の2回に分けてご紹介します自分自身にはどの投資方法が合っているか、ご参考にして頂ければと思います 海外投資は大きく下記の2種類に分類されます。 [...]

By |2021-04-24T11:08:39+09:00April 25th, 2020|年金のお話し, 退職後|0 Comments

About the Author:

私は沖縄出身です。故郷を愛する、根っからのウチナーンチュです! 親戚や周りのお友達には宮里藍ちゃんにそっくりと言われています。藍ちゃんの方が若くて当然かわいいですけどね! みなさんご存知の通り、沖縄は文化風習等が日本の中でも特にユニーク。小さな島生活なので、急がないゆったりとしたライフスタイルです。 うちなータイムと言って、昼11時に待ち合わせしたのに12時以降に全員集合も珍しくありません。 性格も穏やかなうちなんちゅが多いかと思います。私は結構せっかちな性格ですが。 その昔沖縄は貿易をメインとして栄えており、中国はもちろん東南アジアのマレーシアに至るまで、貿易を行っていました。その為、中国や東南アジアから受けた文化的影響が強いと言われています。 外国人が沖縄に入ったり出たりしていた事でウチナーンチュの顔は日本本土の方と比べると東南アジアよりなんだとか。 私の顔もまさにウチナーンチュです!なので、マレーシアで暮らしているとローカルの方と馴染んでいい感じです。 沖縄の高校を卒業後、ニュージーランドの大学に留学しました。 昔から「世界で仕事をしたい」という思いを抱いていたので英語習得に一生懸命でした。周りのニュージーランド人に英語で話しかけても何言ってるか分からないと笑われたことは多々。同じ人間なのに英語がうまく話せないだけで、差別化されてましたね 現代人はグローバルシティズンです。時に日本やニュージーランドに拘らず世界で仕事をしたいという思いは常に抱いていましたね。 そのため、英語取得も一生懸命でした。周りのニュージーランド人に英語で話しかけても何言ってるか分からんと笑われたことは多々。 同じ人間なのに英語がうまく話せないだけで差別化されたり、言語でヘコんだ事は何百回とありました。今思い出しただけでも、悔しい思い出です( ;∀;) そんな苦い経験をバネにとにかく猛勉強し、大学卒業後もニュージーランドで就職する道を選択。振り返ると16年間もニュージーランドで生活していましたね。長い! 地元のWESTPAC銀行で、融資、投資、保険業務を一通り担当しました。その当時、日本人銀行員は私しかいなかったので、日本人のお客様のやり取りなども私の仕事の一環でした。銀行退職後、住宅ローンと保険代理店の代表をしていて事業主として働いた経験もあります。 今でこそFPとしてお金のアドバイスをしている立場の私ですが、社会人になってしばらくはお金に疎い人間でした。若かったし独身だった私は、お金を軽視して毎日楽しい生活を送っていました。もちろん貯蓄なんて全くありませんでした。 当時、海外生活経験豊富な私の父は「外国人は海外生活する上で自分の身を守るための貯蓄は大事だ」と口を酸っぱく私に助言してくれていました。しかし私は全く聞く耳持たず・・・。料理を作るのが好きじゃなかったので毎日外食、かわいい服を見つけたら衝動買い、趣味は旅行、とにかく好きなことにお金をつぎ込んでいました。 今考えると怖いくらいです。遊んでいたお金を少しでも投資に回していればと思いますが、過去の失敗を振り返っても仕方ありません。過去を反省しつつ前進あるのみ!とポジティブに考えています。 銀行員になってからは、毎日大勢の方の住宅ローン申請に追われていました。1~2割の頭金がないと住宅購入をするのが困難なこと、貯蓄をする習慣があるか、年齢等、様々な条件で住宅ローンが組めるかどうか審査していきます。個人の資産が丸わかりの環境で働いていたので、しばらくこの仕事をし続けるうちに、資産を築ける人、築けない人の差が分かるようになってきました。当時の仕事を機に、何年にも渡り言われ続けてきた父親からの助言の理由をようやく納得したというわけです。 ニュージーランドはとても居心地がよく住みやすい国でしたが、「違う国で挑戦してみたい!」という願望が強くなり、ご縁が重なって2018年6月に家族4人でマレーシア、クアラルンプールへ移住しました。 マレーシアも、ニュージーランドに負けず劣らず住みやすく、ご飯も美味しい!旅行が大好きなので、東南アジア周辺に遊びに行くにもアクセス抜群です。そして、多国籍な文化、子供に優しい国民性、多種多様なインターナショナルスクール、年中温かい気候で子育てする環境には最高だと思います。 私の一番の宝物は、大切な家族。タジキスタン出身の主人と、インターナショナルスクールに通う娘が2人おり、毎日楽しく暮らしています。 人と違う生き方をしてきたので、人生経験は豊富かつグローバルです。話の引出しの多さは誰にも負けません! マレーシアへ遊びに来る際にはぜひ声をかけて下さいね!!! 大城祐子

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