年金のお話し・定年退職後

[詐欺投資案件に注意!]

[詐欺投資案件に注意!] 近年、海外投資ブームにより投資詐欺がとても増えています 私自身、海外投資商品を扱っているので、詐欺が横行しているというのは非常に悲しいし腹が立ちます 海外の投資は日本国内の投資より税制優遇やグローバルファンドの選択肢が多く魅力的です。しかしその一方で、運用会社が無許可であったり実態が不透明な場合などがあり、資金が持ち逃げされるケースがあるのも事実・・・。 また投資詐欺とまではいかなくても、会社が資金を使い込んでしまい、出資者の元にお金が戻ってこないケースもあります。 今回は、そういった投資詐欺被害に遭わないために、投資詐欺のよくある手口や気をつけるべきポイントについてお話ししたいと思います <よくある手口> ・ポンジ・スキーム・・・いわゆる自転車操業的な手口で、「出資金を運用して出た利益を配当金として支払う」と言って多数の投資家からお金を集めていきます。しかし実際には運用など行っておらず、新しく得た出資金の一部を以前からの投資家へあたかも配当金であるかのように支払います。それをどんどん繰り返し、いずれ配当金を支払わなくなります。出資者は最初の段階では実際に配当金がもらえるので、投資が上手くいってるかのように思ってしまい、投資額を増額したり知人を紹介したりしてしまうのです。この手口は投資詐欺に非常に多いです ・劇場型・・・複数の人物がグルになって出資者を騙す手口です。例えばAが「未公開株を安く売るので買いませんか?」と持ちかけ、Bが「ちょうどこの株が欲しいと思ってたんです!売ってくれませんか?」と言い、『この株はすごく有望なのか・・・』と思い込ませます。第三者が介入してくることにより、相手は信じやすくなり騙されてしまうことが多いのです ・海外FX投資系・・・顧客にFX取引の自動売買ソフトと称するソフトウェアを購入させて海外の金融機関の口座に資金を投資させる手口。運用のプロが作成したソフトが自動で売買をして利益を出す仕組みになります。 [...]

[お金の豆知識・雑学]

[お金の豆知識・雑学] 私たちの日々の生活に欠かせない「お金」。身近なものだからこそ、お金に関する豆知識や雑学はいろいろあり、けっこう奥深くて面白いんですよ 今回は、話のネタになるお金の豆知識・雑学についてご紹介したいと思います♪ <破損した紙幣、その後どうなるの?> 何らかの理由で破損してしまった(破れてしまったり、シワクチャすぎて使えなかったり)紙幣は、銀行の窓口で交換してもらうことができます。では、その交換された紙幣は一体どうなると思いますか? 破損した紙幣は裁断され再生紙に変えられ、トイレットペーパーや封筒などのリサイクル品や住宅用建材や固形燃料の原料などになります。もしかするとあなたが使っているトイレットペーパーはもともとは1万円札だったかもしれませんね <劣化した貨幣はどうなるの?> では、劣化してしまった貨幣はどうなのでしょうか? 貨幣は金属なので基本的には半永久的に劣化しません。しかし自動販売機などでも認識できないほど摩擦や劣化してしまった貨幣は金融機関から日本銀行経由で造幣局に戻されます。そして貨幣の素材として再利用されます。 <お金を作るのにかかるコスト> [...]

日本人平均貯蓄額

日本人平均貯蓄額 資産運用のご相談を受けている時に、 「私の年齢ならどれくらい貯蓄をしていれば安心ですか?」 「平均はどれくらいですか?」 などと質問をいただくことがよくあります。 その方の家族構成、生活状況にもよるので一概に『いくらあれば安心』とは言えませんが、やはり周りの人がいくらくらい貯蓄しているのかは気になりますよね・・・🤔 これからそのデータをご紹介しますが、このデータを見るにあたって重要な点が2つ。 一つは「貯金額」と「貯蓄額」は違うということ。一般に「貯金」は、銀行の普通預金や定期預金、タンス預金のことですが、「貯蓄」は預貯金はもちろん、株式や投資信託などの有価証券、生命保険や個人年金保険、会社で積み立てている財形貯蓄なども含まれます。なので、「貯金」はゼロだけど「貯蓄」はたくさんあるという人もいるんですね💡 二つ目は「平均値」と「中央値」について。「平均値」いうのは、あくまで「平均」で極端に貯蓄の多い人がいると、実際には貯蓄の少ない人の方が多くても平均額が上がってしまいます。対して「中央値」とはデータを小さいものから順に並べた時、その真ん中にある値のことです。現実に近いものとしては「中央値」を見る必要があるのです。   [...]

退職金の間違った使い方

退職金の間違った使い方 皆さんは、退職金について考えたことはありますか? まだまだ先の話・・・と思っているかもしれませんが、日々の仕事や子育てに追われているうちに10年、20年後の未来なんてあっという間にやってきます💦 定年後の第2の人生を豊かに過ごすためにも、退職金は上手に運用したいものですよね。退職金はいずれ使う老後資金。金融機関にそのまま預けておくのがベストだと思っている方も多いかもしれませんがそれは間違いです。なぜなら、退職金を金融機関に預けておいても目減りしてしまうおそれがあるから。 現在、銀行の普通預金金利は平均で0.001%。一方で日銀は年2%の物価上昇を物価安定の目標値としています。つまり、物価上昇率が金利を上回っているので資産の価値が減ってしまうのです。 また、中には退職金の運用に失敗して第2の人生が大変なことになってしまうケースも・・・😢主な原因は以下の通りです。 ①運用を人任せにした・・・運用を知人やプロに丸投げするなど、人任せにするのは失敗の原因です。アドバイスを受けるのは大切なことですが、自ら調べて納得して決定する必要があります。 ②分散運用しなかった・・・一つの案件に資産を投じてしまうと、それがコケた時に取り返しのつかないことになります。資産運用の基本は分散投資です。 ③知識もないのにトレードデビューしてしまった・・・知識も経験もないのに退職金でトレードに手をつけてロスを出してしまうケースも少なくありません。トレードがダメだとは言いませんが、退職金の一部だけにするなり、上限を決めて投資しましょう。 ④運用期間の選択ミス・・・退職金の運用は期間設定がとても重要です。必要な時に使えないなどの失敗を避けるためにも、退職金の用途と使用時期をある程度決めておき、投資期間をこまめに見直して分散運用することが大切です。 [...]

By |2021-01-24T20:05:59+09:00April 25th, 2020|年金のお話し, 退職後|0 Comments

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私は沖縄出身です。故郷を愛する、根っからのウチナーンチュです! 親戚や周りのお友達には宮里藍ちゃんにそっくりと言われています。藍ちゃんの方が若くて当然かわいいですけどね! みなさんご存知の通り、沖縄は文化風習等が日本の中でも特にユニーク。小さな島生活なので、急がないゆったりとしたライフスタイルです。 うちなータイムと言って、昼11時に待ち合わせしたのに12時以降に全員集合も珍しくありません。 性格も穏やかなうちなんちゅが多いかと思います。私は結構せっかちな性格ですが。 その昔沖縄は貿易をメインとして栄えており、中国はもちろん東南アジアのマレーシアに至るまで、貿易を行っていました。その為、中国や東南アジアから受けた文化的影響が強いと言われています。 外国人が沖縄に入ったり出たりしていた事でウチナーンチュの顔は日本本土の方と比べると東南アジアよりなんだとか。 私の顔もまさにウチナーンチュです!なので、マレーシアで暮らしているとローカルの方と馴染んでいい感じです。 沖縄の高校を卒業後、ニュージーランドの大学に留学しました。 昔から「世界で仕事をしたい」という思いを抱いていたので英語習得に一生懸命でした。周りのニュージーランド人に英語で話しかけても何言ってるか分からないと笑われたことは多々。同じ人間なのに英語がうまく話せないだけで、差別化されてましたね 現代人はグローバルシティズンです。時に日本やニュージーランドに拘らず世界で仕事をしたいという思いは常に抱いていましたね。 そのため、英語取得も一生懸命でした。周りのニュージーランド人に英語で話しかけても何言ってるか分からんと笑われたことは多々。 同じ人間なのに英語がうまく話せないだけで差別化されたり、言語でヘコんだ事は何百回とありました。今思い出しただけでも、悔しい思い出です( ;∀;) そんな苦い経験をバネにとにかく猛勉強し、大学卒業後もニュージーランドで就職する道を選択。振り返ると16年間もニュージーランドで生活していましたね。長い! 地元のWESTPAC銀行で、融資、投資、保険業務を一通り担当しました。その当時、日本人銀行員は私しかいなかったので、日本人のお客様のやり取りなども私の仕事の一環でした。銀行退職後、住宅ローンと保険代理店の代表をしていて事業主として働いた経験もあります。 今でこそFPとしてお金のアドバイスをしている立場の私ですが、社会人になってしばらくはお金に疎い人間でした。若かったし独身だった私は、お金を軽視して毎日楽しい生活を送っていました。もちろん貯蓄なんて全くありませんでした。 当時、海外生活経験豊富な私の父は「外国人は海外生活する上で自分の身を守るための貯蓄は大事だ」と口を酸っぱく私に助言してくれていました。しかし私は全く聞く耳持たず・・・。料理を作るのが好きじゃなかったので毎日外食、かわいい服を見つけたら衝動買い、趣味は旅行、とにかく好きなことにお金をつぎ込んでいました。 今考えると怖いくらいです。遊んでいたお金を少しでも投資に回していればと思いますが、過去の失敗を振り返っても仕方ありません。過去を反省しつつ前進あるのみ!とポジティブに考えています。 銀行員になってからは、毎日大勢の方の住宅ローン申請に追われていました。1~2割の頭金がないと住宅購入をするのが困難なこと、貯蓄をする習慣があるか、年齢等、様々な条件で住宅ローンが組めるかどうか審査していきます。個人の資産が丸わかりの環境で働いていたので、しばらくこの仕事をし続けるうちに、資産を築ける人、築けない人の差が分かるようになってきました。当時の仕事を機に、何年にも渡り言われ続けてきた父親からの助言の理由をようやく納得したというわけです。 ニュージーランドはとても居心地がよく住みやすい国でしたが、「違う国で挑戦してみたい!」という願望が強くなり、ご縁が重なって2018年6月に家族4人でマレーシア、クアラルンプールへ移住しました。 マレーシアも、ニュージーランドに負けず劣らず住みやすく、ご飯も美味しい!旅行が大好きなので、東南アジア周辺に遊びに行くにもアクセス抜群です。そして、多国籍な文化、子供に優しい国民性、多種多様なインターナショナルスクール、年中温かい気候で子育てする環境には最高だと思います。 私の一番の宝物は、大切な家族。タジキスタン出身の主人と、インターナショナルスクールに通う娘が2人おり、毎日楽しく暮らしています。 人と違う生き方をしてきたので、人生経験は豊富かつグローバルです。話の引出しの多さは誰にも負けません! マレーシアへ遊びに来る際にはぜひ声をかけて下さいね!!! 大城祐子

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