皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか?

皆さんこんにちわ 皆さんはどのような目的で貯蓄をしていますか? 結婚資金、子供の学費、将来マイホームが欲しい、旅行に行きたい、などこれからの楽しいことに夢を膨らましながらの貯蓄はワクワクするものだと思います しかし、良いことも、悪いことも、いつ何が起こるかわからないのが人生・・・。 突然仕事を失い何か月も就職できなくなるかもしれないし、大怪我や大病をして予定外の医療費を支払うことになったり、不慮の事故を起こして損害賠償を払わらなければいけなくなることもあるかもしれませんもちろん、できれば避けたいことばかりですが・・・コロナ禍でこのような『万が一』について考えた方もいらっしゃるかもしれません。 そんな『万が一』に備えて非常用の預金を確保しておくことは非常に大切です。 理想は少なくとも手取りの3か月分、できれば手取りの半年分があれば望ましいでしょう人は経済危機の時には出費を通常の半分に減らしてでも生きていけるという文献があります。だとすると、3ヶ月分の非常用預金があれば約半年、6ヶ月分の非常用預金があれば1年はなんとか生活できるということですね。半年、もしくは1年の猶予があれば大抵の危機的状況は乗り越えられるのではないでしょうか (・・・とはいえ、コロナによる経済打撃はもう1年以上続いていますし、これからもしばらく時間がかかりそうです。皆さん頑張って乗り越えましょう!!!) ちなみに、非常用の預金は困った時にすぐに利用できるようにしておかなければいけませんが、保管する場所には注意しましょう。特に高齢者の方に多くみられるのが、非常用のお金をタンスに置いておくこと。「タンス預金」は急に病気や怪我で病院に行く際や、突然お金が必要だけどATMに行く時間がない!という時には便利です。しかし、物理的なお金は火災で焼失したり空き巣に盗まれて紛失する可能性もあります。火災や空き巣は保険でカバーされることもありますが、保険は契約内容によって保証が大きく変わります。なので、多少の現金をタンス預金しておくのは良いことだと思いますが、まとまったお金はなるべく家に置いておかない方がいいかもしれませんね しかし銀行に置いておいても簡単に引き出せると、うっかり誘惑に負けてしまうかもしれませんなので、『非常用の預金口座を、その他の講座と別の場所に保管する』『非常用の預金口座はカードを作らず、銀行に出向かなければ引き出せないようにする』、この2点をオススメします 人生いつ何が起こるかわからないことを常に意識して、非常用の貯蓄はしっかり準備しておきたいものですね 大城祐子 • コンサルタント #fpyuko #fp_yuko_malaysia

お金個別相談

お金個別相談 お金個別相談はこの様な方に向いています。 中立なアドバイスを求めている グローバルで幅広い視点からアドバイスを受けたい 「お金の不安」は漠然としてあるけど、何を相談したいか分からない 資産運用の知識が全くない 詳しい詳細は以下のURLをクリックして下さい。 1時間半・5,000円(対面、又はオンライン) マネーセミナー 定期的にマネーセミナーを開催しています。「資産」が増える仕組みや考え方を、楽しく学びましょう。 お金に関するお悩みをお持ちの方は気軽にご相談ください。 マネーセミナー 1時間半・3,000円(3名様から) 大城祐子 • コンサルタント

By |2021-04-23T21:55:37+09:00January 8th, 2021|雑談|0 Comments

[キャッシュレスの時代に生きる]

[キャッシュレスの時代に生きる] 皆さんは2018年4月に経済産業省が策定した「キャッシュレス・ビジョン」をご存知でしょうか? キャッシュレス・ビジョン」とは、消費者の利便性向上のため、事業者の生産性向上のため、また外国人観光客の購買機会を増やすために、キャッシュレス決済の普及を国をあげて推し進めていこうという計画です 今回はキャッシュレスのメリット・デメリットについてご紹介します <キャッシュレス決済の種類> ・デビットカード・・・デビットカードは商品を購入した瞬間に口座からその金額が引落とされる『即時払いタイプ』のキャッシュレス決済です。口座残高以上は利用できないので、クレジットカードのように使いすぎる心配がありません。また、いつでもウェブやアプリで口座残高や利用明細が確認できるので安心して利用できます。 キャッシュカードと一体になっている場合は、ATMで引き出し・入金することが可能。カードによっては、海外でもVISA加盟店でデビットカードとして利用したり、ATMで現地通貨を引き出すことができます。 ・クレジットカード・・・クレジットカードは『後払いタイプ』のキャッシュレス決済です。利用額に応じてポイントやマイルが貯まるので、多くの人が利用していますよね。しかし、手軽に支払いができるというメリットが裏目に出て、つい使いすぎてしまうことも・・・。万が一支払日までに預金残高が足りていないと、「支払い遅延」という扱いになります。支払い遅延を起こしてしまうと「遅延損害金」という延滞料金が発生することも。くれぐれもクレジットカード利用は計画的に 一方クレジットカードには海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯していることが多く、万が一の事態に備えることができるのはクレジットカードの魅力です。 ・各種ペイアプリ・・・LINEペイ、PayPay、楽天ペイ、など色々な企業のペイアプリがありますが仕組みはどれも同じで、携帯の画面でQRコード・バーコードを読み取って支払いができるモバイル決済機能です。アプリによって「前払い」「即時払い」「後払い」という支払い方法が選べるものもあります。携帯一つで買い物ができるなんて本当に便利な時代ですよね。 キャッシュバックやポイント還元などが充実しているので最近人気のキャッシュレス決済方法です。 大城祐子 • コンサルタント

Yahooにも取り上げられてます😀

「ねとらぼ おかね」 さんとご縁があり、執筆記事の掲載をさせて頂きました Yahoo Newsでも取り上げて頂きました 皆様の参考になっていただければ幸いです。 皆様、いつも温かい応援有り難うございます 持ち家と賃貸、結局どっちがいいの? それぞれのメリット・デメリットをFPが解説します 大城祐子 • コンサルタント

By |2021-04-22T22:39:36+09:00November 21st, 2020|経済・社会問題, 資産運用, 退職後|0 Comments

日本人平均貯蓄額

日本人平均貯蓄額 資産運用のご相談を受けている時に、 「私の年齢ならどれくらい貯蓄をしていれば安心ですか?」 「平均はどれくらいですか?」 などと質問をいただくことがよくあります。 その方の家族構成、生活状況にもよるので一概に『いくらあれば安心』とは言えませんが、やはり周りの人がいくらくらい貯蓄しているのかは気になりますよね・・・🤔 これからそのデータをご紹介しますが、このデータを見るにあたって重要な点が2つ。 一つは「貯金額」と「貯蓄額」は違うということ。一般に「貯金」は、銀行の普通預金や定期預金、タンス預金のことですが、「貯蓄」は預貯金はもちろん、株式や投資信託などの有価証券、生命保険や個人年金保険、会社で積み立てている財形貯蓄なども含まれます。なので、「貯金」はゼロだけど「貯蓄」はたくさんあるという人もいるんですね💡 二つ目は「平均値」と「中央値」について。「平均値」いうのは、あくまで「平均」で極端に貯蓄の多い人がいると、実際には貯蓄の少ない人の方が多くても平均額が上がってしまいます。対して「中央値」とはデータを小さいものから順に並べた時、その真ん中にある値のことです。現実に近いものとしては「中央値」を見る必要があるのです。   厚生労働省の国民生活基礎調査[各種世帯の所得等の状況]によると年代別の平均貯蓄額は以下の通りです。   年代 平均貯蓄金額 29歳以下 155万円 30~39歳 404万円 40~49歳 653万円 50~59歳 1,051万円 60~69歳 1,339万円 70歳以上 1,264万円   ※出典:http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa16/dl/16.pdf   更に世帯別に分類した平均貯蓄額と中央値は以下のようになっています。 【1世帯あたりの貯蓄金額について中央値と平均値の比較】 全世帯 高齢者世帯 児童のいる世帯 母子世帯 中央値 500~700万円未満 500~700万円未満 300~400万円未満 50万円未満 平均値 1,033万円 1225万円 707万円 327万円 ※2016年国民生活基礎調査[各種世帯の所得等の状況](厚生労働省)をもとに算出(2018年5月) https://www.joyobank.co.jp/woman/column/201504_04.html   どの世帯区分も中央値が1世帯あたりの平均貯蓄金額(平均値)を大きく下回っていることがわかりますね。 先にも記述しましたが「平均値」の中には一部の富裕層の貯蓄も含まれるので、「みんなどれくらい貯金しているの?」という疑問に対しては中央値を見ることをオススメします。   続いて2人以上の世帯の平均負債額をみてみましょう。   総数 29歳以下 [...]

By |2021-04-23T23:43:06+09:00May 29th, 2020|退職後|0 Comments

[日本とマレーシアの定期預金]

[日本とマレーシアの定期預金] Happy Fathers Day ❤️ 昨日は日本もマレーシアも"父の日"でした。皆さんは、1日どう過ごされましたかー 私たち家族は朝、パパには娘達が日本人ガールズスカウトで作成した手作りカードをプレゼント。凄く喜んでました。Berjaya Times SquareのCosmos Worldで思いっきり楽しむ 😀 主人は殆ど荷物番で乗り物には乗っていなかったですが😅 私の日本に住む父には毎年恒例の花束をプレゼント 🌼💐🌷 🌺 今日のお話は日本xマレーシアの定期預金の比較 💸 マレーシアで現地ビザをお持ちお方は既に金利の良い定期を始められているのではないでしょうか。高金利を頂けるのはマレーシアに居住する特権です! そして、利息に対して非課税! マレーシアの各銀行さんが今日 提供してる金利が以下のようになっています。 6ヶ月 定期 (満期時に利息受け取り可能) Maybank 3.3% p.a. Public Bank 3.4% p.a. HSBC 4.28% p.a. CIMB 3.05% p.a. Bank Bakyat 3.5% p.a. 預金者の資産はPIDM(マレーシアの預金保険機構)の下で最大250,000リンギットまで保証。1人1銀行に対しての保証。別の銀行にお金を預けている場合は、更に同じ保証枠が貰える。3つの銀行に預金しているのであれば、250,000リンギット x 3つの銀行 = 750,000リンギットまで最大保証。 日本の定期預金は世界的にも低金利。満期時の利息に対して課税がかかります(20.315%)。 低金利にも関わらず税金も取られてしまうのです。 日本の各銀行さんが今日提供している金利が以下。 1年 定期 ゆうちょ銀行 0.01% p.a. みずほ銀行 [...]

お金の個別相談

お金の個別相談 老後資金の事👴👵 お子様の教育資金の事👩‍🎓👨‍🎓 お金を増やしてみたい思い👛 心配だけど何を相談したいのか分からない。 何から始めたらいいのか分からない👀 ご心配なく。分かりやすくご説明します。 まずはご連絡下さいね。 日本在住、東南アジア在住の方もご相談にのれます。 日本に拘らない資産形成 🌐 様々なプランをご用意しております。 Whatsapp 010 939 8087 LINE 可能 Facebook Messanger 可能 大城祐子 • コンサルタント

[老後破産]

[老後破産] こんにちは、皆さん。 お元気でしょうか? 先週カンボジアに家族旅行に行って参りました。 暑かったです〜😅 アンコールワット世界遺跡を見て周りました。 滝のように汗をかくとはこういう事なのかと実感した瞬間。カンボジアで乗ったグラブに自分の携帯を置き忘れたなどハプニングありましたが、いい思い出作りは出来ました☺👌 さて、最近 日本のニュースで"老後破産"という言葉を耳にする事が多くなってきたように思います。どういう事? 定年後も現役時代となんら変わらない生活習慣を続けてしまう。しかし、定年後の年金受給額は今まで支給されていた給料の3分の1や2分の1になる事も事実。生活レベルを下げられない人はあっという間に貯金が底を突いてしまったとう状況に陥る可能性があるのです。日本で生活保護を受けている方々の半分以上が年金受給者と統計が出ています。 65歳から頂ける年金額は通常あるべき金額よりも激減すると日本政府から表明がありました。さらに 将来、年金受給年齢が70歳や75歳に引き上げられる可能性大。少子化の一因もあり日本の国民年金資金は十分に存在せず、全ての年金対象者が年金減額をやむを得ない。もはや日本の社会保障制度は"保障"がない時代に突入です。 これから更に個々の社会保障制度に頼らない資産形成が大事になってきます。 ファイナンシャルプランニングにおいて人生で1番お金が掛かる時期は定年後/老後です。 例: 60歳で定年。90歳で天国。 社会保障制度が全くなくなったとしたら。。。 月に必要な生活費が30万円と仮定。 30万円x12x30年=1億800万円😲😲😲 とてつもない金額です! 現役時代は何となく毎日お仕事して給料を頂く。その給料の中からプライベートで個人年金プランを組むのは大変 重要な事です。始めるなら"今"です! "今"始めないと、将来に備える老後資金は"不足"とご理解して頂いても過言ではありません。 皆様のニーズに合う積立てプランを一緒に考えてみませんか? いつでもどこでも相談にのりますのでご連絡お待ちしております。 大城祐子 • コンサルタント IFA

By |2021-04-26T10:41:49+09:00May 31st, 2019|退職後|1 Comment

いつになったら楽になる? 30代世帯の負債は平均1,000万円超え!?

いつになったら楽になる? 30代世帯の負債は平均1,000万円超え!? 「収入はアップしたのにお金が貯まらない…」と感じる30代。“余裕ある暮らし” は、いつやってくるのか。データから考える。 貯蓄が増えないと嘆く30代の実態は数字にどう現れる? 自由にお金が使えた20代の頃に比べて、30代になると何かと持ち出しが多くなるもの。仕事上の付き合いも増え、会社の飲み会では後輩におごるのも先輩ビジネスパーソンの役目。さらには結婚やマイホームの購入、子供が生まれると子育てに関わる費用など、40代に差し掛かるにあたってどんどん出費が増えていくのもこの世代だろう。 「年収は上がっているのに貯蓄が増えない…」。総務省統計局による最新の家計調査年報(図1)を見ると、そんな30代ビジネスパーソンの悩みが如実に現れている。 図1:二人以上世帯の年齢階級別 貯蓄・負債現在高と負債保有世帯の割合 出典:総務省統計局 家計調査年報(貯蓄・負債編) 平成28年(2016年) 銀行預金や株式をはじめとする有価証券、生命保険などすべての金融資産を合計した「貯蓄現在高」から、ローンや借入などを合計した「負債現在高」を差し引いた純粋な貯蓄額を見ると、二人以上世帯の全世帯平均値は1,313万円(1,820万円-507万円)。 対して、40歳未満の世帯ではマイナス524万円(574万円-1,098万円)。貯蓄と負債のバランスは40代で釣り合い始め、この世代ではわずかに貯蓄が負債を上回ってくる。 また、負債保有世帯の割合も40歳未満で57.7%、40代で62.8%と30代から40代の割合が最も高く、負債に占める割合では、その大半が住宅ローンなどの「住宅・土地のための負債」で占められている(図2)。 図2:二人以上世帯の年齢階級別 負債現在高と占有割合 出典:総務省統計局 平成26年全国消費実態調査2014年 「二人以上の世帯の家計収支及び貯蓄・負債に関する結果」 「貯蓄–負債」の純貯蓄額1,000万円はいつ達成できる? 同じ総務省統計局による調査で過去約10年の貯蓄現在高の推移を見ると、二人以上世帯の全世帯平均値は最低水準の1,638万円(2009年)~過去最高の1,820万円(2016年)で推移。対して、負債現在高の方は、最低水準の462万円(2011年)~最高水準の507万円(2016年)で推移している(図3)。 図3:過去10年間の貯蓄現在高・負債現在高の推移(二人以上世帯) 出典:総務省統計局 家計調査年報(貯蓄・負債編) 平成28年(2016年) 貯蓄から負債を差し引いた純粋な貯蓄額は、最低水準の2009年で1,159万円。最高水準の2016年では1,313万円となっているが、図1のように住宅ローンをはじめとする大きな負債や教育資金からも開放された50代から60代にかけては、これくらい(1,000万円以上)の純粋な貯蓄をしておきたいのが多くの人に共通するところだろう。 実は、ローンなどの負債がない世帯を除くともっと厳しい数字が! もちろん、これらの調査結果はあくまでも日本人全体の平均値であり、すべての世帯にあてはまるわけではない。 実は負債保有世帯だけを見ると、その結果は大きく異なってくる。 先ほど見たとおり、ローンなどの負債を保有しない世帯を含めた場合、40代で釣り合いが取れていた資産が、負債あり世帯のみで見た場合には、50代になってやっと貯蓄が資産をうわまわることがわかる(図4)。30代、40代で大きな負債を抱え、50代までに返済し切れずにいると、その後の資産形成にも影響がでる可能性もあるだろう。 図4:二人以上世帯の年齢階級別 貯蓄・負債現在高(負債保有世帯のみ) 出典:総務省統計局 家計調査年報(貯蓄・負債編) 平成28年(2016年) 50代から60代にかけて貯蓄を増やすためには、自らのビジネスパーソンとしての価値を高め、継続的に年収を上げる必要がある。さらにもうひとつ重要な点が、住宅ローンなどの負債を返済し切るタイミングをきちんと考えておくことだ。 収入をアップさせて貯蓄を増やすだけでなく、住宅ローンや教育資金をはじめとする暮らしに必要な「負債」といかに賢く付き合うか。それもまた、数十年後の余裕のある暮らしを望む若手ビジネスパーソンには大切な“お金にまつわるスキル”と言えるだろう。 年金はいくら貰えるのか【最新の財政検証を元に試算した結果】 老後資金は貯金では解決できない [老後資金 2千万円 問題] 「人生100年時代」のライフプランニング:重要点 大城祐子 • コンサルタント

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